مقدمه

داشتن زندگي عاري از خطر همواره آرزو و هدف مردم بوده است زير ميل به ايمني و امنيت، بخش تفكيك ناپذيري از ماهيت همه انسانها راتشكيل داده و آنها همواره درتلاش براي بهبود شرايط زندگي و آسايش بيشتر سعي كرده اند با ايجاد تغيير درطبيعت، آن را به خدمت خود درآورند. بشر دراين راه همزمان با دستيابي به مواد، تجهيزات، دستگاه ها و به عبارتي به خدمت گرفتن فن آوري نوين، به همان اندازه با خطرات و مخاطرات بيشتر و جديدتر و پيچيده تري مواجه گرديده است.

نامه هاي مربوط به آن و نحوه محاسبه و ارزيابي خسارت و تعيين نرخ و حق بيمه پرداخته و درپايان با بررسي فرضيه هاي تحقيق سعي مي شود با توجه به مطالعات و بررسيهاي آماري عوامل موثر بربيمه هاي آتش سوزي درايران را شناخته و ضمن معرفي آنها پيشنهاداتي جهت توسعه مطلوب اين بيمه نامه ها درايران ارائه داد.

اهداف تحقيق و علت انتخاب موضوع:

همه روزه بعلت وقوع آتش سوزي هاي كوچك و بزرگ درگوشه و كنار اين كشور و عدم وجود استطاعت مالي كافي ازسوي افراد و يا سازمانها بمنظور جبران اين خسارتها، متاسفانه شاهد نابودي بسياري از خانواده ها (بعلت عدم وجود تمكين مالي) و يا سازمانها (عليرغم مفيد بودنشان براي جامعه) مي باشيم، درحاليكه كه باهزينه نمودن مبلغ نسبتاً اندكي اين افراد و سازمانها قادر به تحت پوشش قرار دادن اموال خود م

آتش سوزي وجوددارد .

فرضيه سوم: رابطه مستقيمي بين ميزان تبليغات موثر توسط بيمه گران و خريد بيمه نامه هاي آتش سوزي توسط اقشار مختلف جامعه وجود دارد.

فرضيه چهارم: رابطه مستقيمي بين اعتقادات مذهبي مردم درزمينه قضا و قدر و ميزان استقبال آنان از بيمه هاي آتش سوزي وجود دارد.

روش تحقيق:

مطالعه و بررسي كتب و نشريات بيمه اي و استفاده ازپايان نامه ها و پژوهشهاي بعمل آمده دراين زمينه و استفاده از پرسشنامه و آمار موجود دربيمه مركزي ايران.

محدوديتهاي تحقيق:

كمبود مقالات علمي و تحقيقات انجام شده درزمينه بيمه (به خصوص بيمه آتش

تاريخچه بيمه درجهان و ايران

نخستين نوع بيمه كه قبل از سده نوزدهم مود عمل قرارگفته، بيمه باربري دريايي است. بقيه رشته ها كم و بيش بعد از انقلاب صنعتي به تدريج از اين زمان به بعد شروع شده است. دومين رشته، بيمه آتش سوزي است كه بعد از آتش سوزي مهيب لندن به فكر انديشه گران رسيد. عموماً با پيشرفت  تكونولوژي و ورود فراورده هاي صنعتي، با وجود رفاهي كه براي بشر به ارمغان مي آورند، بالقوه خطرهاي جانبي و

دولتي، تعاوني و خصوصي تقسيم گرديد، صنعت بيمه درجوار شماري از صنايع مهم به صورت مالكين معمومي دربخش دولتي دراختيار دولت قرار گرفت.

شايان ذكر است كه متعاقباً ده شركت بيمه ملي شده به لحاظ فعاليت نامطلوب در يكديگر اغام شدند و شركت بيمه دانا تاسيس گريد.

درحال حاضر چهارشركت بيمه ايران، آسيا، البرز و دانا به امر بيمه گري اشتغال دارند كه جزء شركتهاي بيمه دولتي مي باشند. درسال ۱۳۸۰ مجوز تاسيس بيمه خصوصي داده شد و هم اكنون بيمه هاي خصوصي كار آفرين، توسعه، پارسيان، سامان، رازي، سينا، ملت، دي و (بيمه حافظ و اميد فقط درمناطق آزاد) به فعاليت

را كه بيمه گذار مي پردازد حق بيمه و آنچه را كه بيمه ميشود موضوع بيمه مي‌نامند.»

بررسي فقهي مساله بيمه

مسائل بيمه از ديدگاه امام خميني (ره) چند بار مورد بحث قرار گرفته است . يك بار در تاريخ مرداد ماه ۱۳۴۳ هجري درحوزه علميه قم مطرح فرموده اند و بار ديگر در كتاب گرانقدر تحرير الوسيله كه به سال ۱۳۸۴ هجري قمري درشهر بورساي تركيه تاليف نموده، مسائل بيمه را ذكر فرموده اند.

بيمه از تحرير الوسيله

چنانچه بيمه گر تعهد كند كه گذشته از پرداخت خسارت مبلغي اضافه بپردازد مثلاً

همچنين اگر دراين شركت و تجارت بعضي از مشتركين پول بدهند و بعضي به جاي پول كار كنند و قرادادشان مانند مضاربه (سرمايه گذاري درامور تجاري) ازنظر اين جانب صحيح است .

تقسيم بندي انواع بيمه

باتوجه به انواع ريسك، قراردادهاي بيمه نيز انواع متعددي دارد. ماهيت حقوقي بيمه نامه ها دركليه موارد يكسان نيست و گهگاه مي توان تفاوتهايي بين آنها تشخيص داد به طور كلي بيمه درسه شاخه اصلي زير فعاليت مي‌كند:…………..